M

MLOG

தமிழ்

உலகளாவிய சந்தையில் இடர்களை நிர்வகிக்கவும் வருமானத்தை அதிகரிக்கவும் நன்கு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவது எப்படி என்பதை அறியுங்கள். அனைத்து முதலீட்டாளர் வகைகளுக்கான நிபுணர் உத்திகள்.

ஒரு வலுவான போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல் உத்தியை உருவாக்குதல்: ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

இன்றைய ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்ட உலகப் பொருளாதாரத்தில், ஒரு மீள்திறன் மிக்க மற்றும் லாபகரமான முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க, நன்கு சிந்திக்கப்பட்ட பல்வகைப்படுத்தல் உத்தி தேவைப்படுகிறது. பல்வகைப்படுத்தல் என்பது உங்கள் முதலீடுகளை பல்வேறு சொத்து வகுப்புகள், தொழில்கள் மற்றும் புவியியல் பகுதிகளில் பரப்பி, இடரைக் குறைத்து சாத்தியமான வருமானத்தை அதிகரிப்பதாகும். இந்த வழிகாட்டி, உலகெங்கிலும் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல் பற்றிய விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது.

போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல் ஏன் முக்கியமானது?

பல்வகைப்படுத்தல் என்பது பல வலுவான காரணங்களுக்காக முதலீட்டின் ஒரு அடிப்படைக் கொள்கையாகும்:

போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தலின் முக்கியக் கொள்கைகள்

பயனுள்ள போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல் பல முக்கியக் கொள்கைகளை உள்ளடக்கியது:

1. சொத்து ஒதுக்கீடு

சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளுக்கு இடையில் பிரிக்கும் செயல்முறையாகும், அவை:

சிறந்த சொத்து ஒதுக்கீடு உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தது, அவற்றுள்:

உதாரணம்: நீண்ட கால அவகாசம் மற்றும் அதிக இடர் சகிப்புத்தன்மை கொண்ட ஒரு இளம் முதலீட்டாளர் தனது போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பெரிய பகுதியை பங்குகளுக்கு ஒதுக்கலாம், அதே நேரத்தில் ஓய்வு காலத்தை நெருங்கும் ஒரு வயதான முதலீட்டாளர் ஒரு பெரிய பகுதியை பத்திரங்கள் மற்றும் பணத்திற்கு ஒதுக்கலாம்.

2. சொத்து வகைகளுக்குள் பல்வகைப்படுத்தல்

சொத்து வகுப்புகளுக்கு இடையில் பல்வகைப்படுத்துவதோடு, ஒவ்வொரு சொத்து வகைக்குள்ளும் பல்வகைப்படுத்துவது முக்கியம். உதாரணமாக:

உதாரணம்: தொழில்நுட்பப் பங்குகளில் மட்டும் முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக, சுகாதாரம், நிதி மற்றும் நுகர்வோர் பொருட்கள் போன்ற பல்வேறு துறைகளில் பல்வகைப்படுத்துங்கள். இது ஒரு துறை खराब प्रदर्शन করলে அதன் தாக்கத்தைக் குறைக்கிறது.

3. புவியியல் பல்வகைப்படுத்தல்

வெவ்வேறு நாடுகள் மற்றும் பிராந்தியங்களில் முதலீடு செய்வது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்தவும், எந்தவொரு நாட்டிற்கும் குறிப்பிட்ட பொருளாதார மற்றும் அரசியல் இடர்களுக்கு உங்கள் வெளிப்பாட்டைக் குறைக்கவும் உதவும். இதில் முதலீடு செய்வதைக் கவனியுங்கள்:

உதாரணம்: ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் அமெரிக்கப் பங்குகள், ஐரோப்பியப் பத்திரங்கள் மற்றும் வளர்ந்து வரும் சந்தை ஈக்விட்டிகளில் முதலீடுகள் இருக்கலாம். இது வெவ்வேறு பொருளாதார பிராந்தியங்களில் இடரைப் பரப்புகிறது.

4. தொடர்புநிலை விழிப்புணர்வு

தொடர்புநிலை என்பது இரண்டு சொத்துக்கள் ஒன்றோடொன்று எவ்வளவு நெருக்கமாக நகர்கின்றன என்பதை அளவிடுகிறது. அதிக தொடர்புநிலையுள்ள சொத்துக்களை விட குறைந்த அல்லது எதிர்மறை தொடர்புநிலையுள்ள சொத்துக்கள் அதிக பல்வகைப்படுத்தல் நன்மைகளை வழங்க முடியும். உதாரணமாக:

உதாரணம்: தங்கம் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் போன்ற சொத்துக்களைச் சேர்க்கவும், அவை பல்வேறு பொருளாதார நிலைமைகளின் கீழ் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களிலிருந்து வித்தியாசமாக செயல்பட முனைகின்றன. ஒரு மந்தநிலை காரணமாக பங்குகள் குறைந்தால், தங்கம் மதிப்பில் உயரலாம், சில இழப்புகளை ஈடுசெய்யும்.

உங்கள் பல்வகைப்படுத்தல் உத்தியை செயல்படுத்துதல்

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல் உத்தியை செயல்படுத்துவதில் உள்ள படிகள் இங்கே:

1. உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையை வரையறுக்கவும்

நீங்கள் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன், உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை தெளிவாக வரையறுத்து, உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுவது அவசியம். கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

உதாரணம்: உங்கள் இலக்கு 30 ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெறுவது மற்றும் நீங்கள் மிதமான இடருடன் வசதியாக இருந்தால், குறைந்த இடர் சகிப்புத்தன்மையுடன் ஓய்வு காலத்தை நெருங்குபவரை விட பங்குகளுக்கு அதிக ஒதுக்கீடு கொண்ட ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

2. உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டைத் தீர்மானிக்கவும்

உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையின் அடிப்படையில், உங்கள் சிறந்த சொத்து ஒதுக்கீட்டைத் தீர்மானிக்கவும். இதற்கு உங்களுக்கு உதவ பல கருவிகள் மற்றும் ஆதாரங்கள் உள்ளன, அவற்றுள்:

உதாரணம்: உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் இடர் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் 60% பங்குகள், 30% பத்திரங்கள் மற்றும் 10% பணம் என்ற ஒதுக்கீட்டை நீங்கள் தீர்மானிக்கலாம்.

3. உங்கள் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை நீங்கள் தீர்மானித்தவுடன், ஒவ்வொரு சொத்து வகுப்பையும் நிரப்ப குறிப்பிட்ட முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கத் தொடங்கலாம். பயன்படுத்துவதைக் கவனியுங்கள்:

உதாரணம்: S&P 500 அல்லது MSCI World போன்ற பரந்த சந்தை குறியீடுகளைக் கண்காணிக்கும் ETFகளைப் பயன்படுத்தி, பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட பங்குகளின் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு வெளிப்பாடு பெறுங்கள். வெவ்வேறு முதிர்வுகளுடன் கூடிய அரசாங்க அல்லது கார்ப்பரேட் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் பத்திர ETFகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

4. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் மறுசீரமைக்கவும்

காலப்போக்கில், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் காரணமாக உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு உங்கள் இலக்கு ஒதுக்கீட்டிலிருந்து விலகிச் செல்லக்கூடும். உங்கள் விரும்பிய சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும் இடர் சுயவிவரத்தைப் பராமரிக்க, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் மறுசீரமைப்பது முக்கியம். இது மதிப்பில் அதிகரித்த சில சொத்துக்களை விற்று, மதிப்பில் குறைந்த சொத்துக்களை வாங்குவதை உள்ளடக்கியது.

உதாரணம்: சந்தை ஆதாயங்கள் காரணமாக உங்கள் பங்கு ஒதுக்கீடு 70% ஆக அதிகரித்திருந்தால், சில பங்குகளை விற்று, உங்கள் ஒதுக்கீட்டை 60% பங்குகள் மற்றும் 30% பத்திரங்கள் என்ற இலக்குக்குத் திரும்பக் கொண்டுவர பத்திரங்களை வாங்கவும். இது லாபத்தைப் பூட்டி, உங்கள் இடர் அளவைப் பராமரிக்கிறது.

5. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைக் கண்காணித்து தேவைக்கேற்ப மாற்றங்களைச் செய்யவும்

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறனை தவறாமல் கண்காணித்து, உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை அல்லது சந்தை நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களின் அடிப்படையில் தேவைக்கேற்ப மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள்.

பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோக்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்

வெவ்வேறு இடர் சுயவிவரங்களுக்கான பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோக்களின் சில எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே:

பழமைவாத போர்ட்ஃபோலியோ

இந்த போர்ட்ஃபோலியோ குறைந்த இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் குறுகிய கால அளவு கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. இது மூலதனப் பாதுகாப்பிற்கும் வருமான உருவாக்கத்திற்கும் முன்னுரிமை அளிக்கிறது.

மிதமான போர்ட்ஃபோலியோ

இந்த போர்ட்ஃபோலியோ மிதமான இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நடுத்தர கால அளவு கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. இது வளர்ச்சி மற்றும் வருமானத்தை சமநிலைப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

தீவிரமான போர்ட்ஃபோலியோ

இந்த போர்ட்ஃபோலியோ அதிக இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நீண்ட கால அளவு கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. இது வளர்ச்சி மற்றும் மூலதன மதிப்பு உயர்வுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறது.

பல்வகைப்படுத்தலுக்கான உலகளாவிய பரிசீலனைகள்

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை உலகளவில் பல்வகைப்படுத்தும்போது, பின்வருவனவற்றைக் கவனியுங்கள்:

தொழில்முறை ஆலோசனையின் பங்கு

இந்த வழிகாட்டி போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல் பற்றிய விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்கினாலும், இது தொழில்முறை நிதி ஆலோசனைக்கு மாற்றாகாது. உங்கள் தனிப்பட்ட தேவைகள் மற்றும் இலக்குகளைப் பூர்த்தி செய்யும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட பல்வகைப்படுத்தல் உத்தியை உருவாக்க ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிப்பதைக் கவனியுங்கள். ஒரு நிதி ஆலோசகர் உங்களுக்கு உதவ முடியும்:

முடிவுரை

போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல் என்பது உலக சந்தையில் இடரை நிர்வகிப்பதற்கும் வருமானத்தை அதிகரிப்பதற்கும் ஒரு முக்கியமான உத்தியாகும். உங்கள் முதலீடுகளை வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகள், தொழில்கள் மற்றும் புவியியல் பகுதிகளில் பரப்புவதன் மூலம், ஏதேனும் ஒரு முதலீடு மோசமாகச் செயல்படுவதன் தாக்கத்தைக் குறைத்து, உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கலாம். உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை வரையறுக்கவும், உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடவும், உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டைத் தீர்மானிக்கவும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் மறுசீரமைக்கவும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். நன்கு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவுடன், நீங்கள் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை வழிநடத்தி, மிகவும் பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்க முடியும்.